36亿投资“踩雷”余波未平 蛟河农商行三季末再亏近亿元


毫无疑问,吉林蛟河农村商业银行股份有限公司(以下简称“蛟河农业银行”)今年前九个月继续遭受亏损。

日前,蛟河农业公司发布了2019年第三季度信息披露报告 截至9月底,该行净利润为-9600万元。 这是该行在第一季度末和第二季度末连续亏损后,第三季度末的持续亏损。 2017年和2018年,该行也连续亏损。

事实上,蛟河农业公司在2017年和2018年上半年继续亏损也就不足为奇了 公开信息显示,自2017年以来,交河农业商业银行共有36亿元应收本金无法按时收回,银行间负债成本相对较高,银行利润持续承压。

“36亿元的应收账款无法及时收回,阻碍了交河农业商业银行的发展。目前,相关案件仍处于诉讼阶段。 对于交河农业商业银行面临的形势,该行相关官员在接受《华夏时报》记者采访时表示,“目前,该行通过优化经营结构、降低经营费用,逐步提高了盈利能力。"

近3年持续亏损

数据显示,交河农业商业银行,原名交河市农村信用合作联社,经中国银行业监督管理委员会依法批准,于2012年12月正式转型为农村商业银行。截至2019年3月底,本行注册资本为5.01亿元。

截至今年9月底,蛟河农业商业银行总资产100.14亿元,总负债96.45亿元。 这家看似小规模的农业公司在过去三年一直处于亏损状态。

数据显示,2016年蛟河农业商业银行经营相对正常,收入3.58亿元,净利润1.5亿元。 然而,从2017年开始,该行的经营状况急转直下。蛟河农业公司未能收回大量应收款项投资的利息,债务方利率上升,净利息收入为负,年营业收入仅为2200万元,净亏损为1 . 33亿元 2018年,本行营业收入由2017年的2200万元下降至1100万元,净亏损由2017年的1.33亿元进一步增加至1.87亿元 截至2019年9月底,本行经营亏损1100万元,净亏损9600万元。

蛟河农业商业银行不仅盈利,而且信贷资产质量也出现恶化迹象。 根据新世纪信用评估投资服务有限公司发布的最新跟踪评级报告(以下简称“新世纪评级”),截至2016年底、2017年底、2018年底和2019年第一季度末,蛟河农业商业银行不良贷款率分别为2.09%、3.18%、4.7%和4.79%,不良贷款率呈现持续上升趋势。 同期,供应覆盖率分别为262.6%、180.3%、128.2%和130.05%。

此外,交河农村商业银行资本充足率因亏损导致资本流失,投资农村银行导致资本扣除额增加而大幅下降。 截至2016年底、2017年底、2018年底和2019年第一季度末,交河农业商业银行资本充足率分别为12.05%、10%、9.16%和9.14%,核心一级资本充足率分别为10.92%、5.16%、3.96%和3.69%。

为了提高自身流动性等问题,截至2019年6月30日,蛟河农业商业银行已向吉林农村信用合作联社共借款16.6亿元,利率约为5%,为期一年。预计该行将继续得到省信用合作社协会的财政支持。 评估报告显示,吉林省农村信用社协会全力支持辖区内农业企业的流动性,并于2017年发布《吉林省农村信用社流动性互助基金管理办法》,要求辖区内农业企业(合作社)按一定比例存款设立流动性互助基金,遇有重大流动性风险,可申请使用流动性互助基金。

新世纪评级(New Century Rating)在上述评级报告中透露,交河农业商业银行已经将战略投资者纳入考虑范围,但没有实质性进展。 交河农业商业银行股权结构相对分散,自然人持股比例较高。法人股与自然人股的结构比为44。.78。公司股东大多是吉林省的私营企业。 截至2019年3月底,本行最大股东为吉林乳品集团有限公司,持有本行8.98%的股份。延边农村商业银行股份有限公司、浙江温州鹿城农村合作银行、吉林广信路建设有限公司和长白山制药有限公司均持有本行5.99%的股份。 “两次雷暴造成36亿元的损失”蛟河农业公司从2016年的两次投资开始,在过去的三年里一直深陷亏损

《新世纪评级报告》披露,2016年,交河农业商业银行先后8次购买银行发行的金融产品,总额30亿元,利率约为5%,为期一年。 然而,交河农业商业银行没有想到的是,该行内部人员挪用了财务管理资金。现在所有的财务管理产品都过期了。 截至评级报告发布之日,交河农业公司已委托一家律师事务所通过该渠道对涉案银行进行法律诉讼,案件目前正在审理中。 目前,交河农业商业银行尚未对上述理财产品投资计提任何拨备

也是在2016年,交河农业商业银行两次购买信托公司发行的侨兴集团有限公司应收账款债权信托的受益权,总金额6亿元,目前逾期未还。 由于担保人以相关事件存在内部流程漏洞为由拒绝按原合同履行赔偿,交河农业商业银行已向相关单位提起诉讼,目前该案正在审理中。 本行也未对上述理财产品投资计提任何拨备。

上述交河农资公司负责人表示:“如果能追回涉案的36亿元,银行的经营将会大大改善”

在这两起案件中,交河农资公司分别因非法购买金融产品和“违反国家规定从事投资活动”被监管部门没收,共计7944.5万元。

关于第一起案件,前银监会指出,“涉案相关机构行为武断,不具备投资非标准金融产品的资格。” 对于第二种情况,原银监会认为融资机构存在的问题包括:过度追求业务发展的规模和速度,既不了解自己的客户,也无法渗透管理风险;它既不能提供实质性的金融服务,也没有风险“防火墙”。

"目前,我行共有36亿元应收账款投资无法按时收回,相关资金尚未计提,收回资金存在一定的不确定性,收回资金对资产质量、流动性管理、盈利能力和资本充足率水平有重大影响。同时,也反映了本行合规和风险管理的不足,需要持续改进。 “新世纪评级在最新评级报告中畅所欲言

有鉴于此,2018年2月,新世纪评级将交河农业商业银行的主要信用评级从A+调整为A,并将其列入负面观察名单。5个月后的7月31日,新世纪评级发布《2017年吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》,将交河农业公司的主要信用评级从A调至A-,评级展望为负,将本行二级资本债券的信用评级从A+调至BBB+ 今年7月31日,新世纪信用评级报告再次下调蛟河农业公司的主要信用评级。目前,该行主要信用评级为BBB+,前景仍为负面。

也就是说,在短短一年半的时间里,交河农业商业银行的主要信用评级已经连续三次下调

(来源:华夏时报)

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