在“专”上下功夫 从长远化解融资痛点——访中国工商银行行长谷澍


新华社北京11月23日电:中国工商银行行长顾澍和新华社记者武玉进行了次访问,旨在解决民营企业长期融资困难 关于如何实施相关政策,记者日前采访了中国工商银行行长顾澍。

加强积极激励解决“放贷”问题

问:如何理解和处理一些基层银行的“放贷”问题?

A:要解决基层组织的“惜贷”问题,必须加强积极的激励和引导,鼓励基层组织和员工放下包袱,轻装上阵,激发内生发展动力 一方面,适当增加普惠金融业务的绩效考核权重,增加信贷规模等激励联动。另一方面,完善民营企业融资尽职、免责、容错和纠错机制,扭转基层信贷人员“怕贷款”心态。

问:工行采取了哪些措施逐一打击一线员工不愿放贷、害怕放贷和无力放贷的行为?

顾叔:工行采取了一系列具体措施,进一步破解基层银行的“贷款恐惧”思想 在解决不愿放贷方面,工行加大了对普惠业务的特殊激励,重点奖励普惠金融业务发展较好的业务机构和普惠金融业务表现突出的基层员工。 同时,总行应全额弥补分行因贷款价格下调而发生的利润损失。

为解决不敢放贷的问题,工行梳理了民营小微企业的操作流程,进一步规范了操作流程,使“尽职调查”的判断能够以证据为依据。 适度提高对民营企业和小微企业不良贷款率的容忍度。

在解决非贷款问题方面,工行加快了小微金融服务中心建设,加强了“专业信贷管理”,让最了解市场、客户和风险的信贷专业人士选择市场、审批信贷和控制风险。 同时,充分利用大数据和办公室外信息,帮助基层银行准确判断企业的经营状况。

解决当前融资难题,制定未来三年计划

问:工行最近做了哪些工作来解决民营企业当前的融资难题?

顾叔:民营企业座谈会后,工行对民营企业融资进行了多层次的调查,发现这一轮民营企业的“饥渴”与以往有所不同:融资困难不仅体现在信贷渠道,还体现在发行债券等其他渠道。不仅中小企业面临困难,许多大中型民营企业也面临困难。企业不仅需要资本来投资新项目,还需要资本来解决现有项目的资本延续问题。

针对民营企业当前面临的问题,工行在加大对民营企业信贷支持的同时,积极引导多元化市场基金通过发行信用风险缓释证书投资民营企业债券,成功帮助三家民营企业完成了总额15亿元的债券发行。 上个月,工行走访5000多家小微企业,通过各种渠道增加对民营企业融资支持近100亿元,与100家民营骨干企业签署了全面合作协议。

在一系列措施的作用下,工行对民营企业的融资支持持续增长,利率持续下降,充分发挥了大银行的作用和“雁行效应”。 数据显示,截至10月底,工行融资余额近8万家民营企业,同比增长8%,占融资企业客户总数的近80%,融资余额2.1万亿元。小微企业贷款执行利率为4.7%,明显低于第一季度末的5.37%。

问:工行未来为民营、小微企业服务的计划是什么?

顾叔:服务民营小微企业绝对不是时尚,而是银行未来可持续发展的重要业务领域 因此,工行制定了三年计划:未来三年,工行普惠贷款将平均增长30%以上,三年内翻一番;民营企业贷款每年净增2000亿元以上,新增融资客户5000户以上。 进一步加大资源倾斜力度,解决供给能力不足的问题。

同时,为确保小微企业优惠利率政策到位,工行将专门为小微企业贷款设定相对较低的经济资本调整系数,并对小微企业贷款给予内部资本转移价格优惠。

此外,工行将在民营和小微企业生命周期的各个阶段创新金融产品和服务:为初创企业推出更纯的信贷产品,扩大成长型企业的担保品范围,积极推动为有固定上下游合作伙伴的企业提供供应链融资服务。

用“专业”创新之风控制好客户准入

问:如何确保“金融流水”灌溉最需要金融服务的私营和小型微型企业?

顾叔:银行的投融资非常复杂,专业的风险决策非常重要。 因此,工行在支持民营企业和小微企业时,并不仅仅依赖所有权、规模、行业或优劣势。 对于遇到暂时困难但专注于主营业务、有发展前景的民营企业,工行将通过各种风险缓释手段帮助其渡过难关,避免资本链断裂。

为了准确、到位地完成工作,我们需要真正了解客户并保持良好的接触。 工行发起“普惠金融银行”主题活动,动员400多家二级分行、200多家小微中心、16,000多家服务网点和10,000多名小微客户经理深入市场,走进园区,真正了解客户。

问:你如何看待大型银行服务于私营、小型和微型企业的可持续性?

顾叔:大银行为民营、小微企业服务可持续性的关键是控风模式创新的成功。 如果按照大洪过去作为大企业客户的方式,很难以目前的信贷利率水平来支付小型和微型企业的成本,那么如果这是一项长期的业务损失,我们如何谈论可持续性?

因此,大银行需要在“专业化”上努力,充分发挥专门机构和专业人员的作用,加大对民营小微企业经营规则、经营模式、财务特征等方面的研究,创新合适的控风模式。 目前,工行已建立约230个小微金融业务中心,覆盖75%以上的小微企业贷款。 所有38家一级分行都设立了普惠金融部,到年底将有400多家二级分行都设立普惠金融部。

此外,大数据等金融技术可用于全方位描绘客户,并动态监控客户风险 目前,工行通过大数据监控模式,每年对普惠公司超过2万亿元的现有资产和1.5万亿元的累计贷款进行动态监控和实时预警,实现集约化风险控制。